FAFSA 를 위한 자산관리 조언

 10월 1일부터 FAFSA, 혹은 “주정부의 무상 학자금 보조 신청서” 접수가 시작되었고 이 FAFSA를 통해 보고된 각 학생 가족의 소득과 자산을 기반으로 학생이 학자금 보조를 받을수 있을지 없을지가 좌우 됩니다.  

이번 칼럼 에서는 구체적으로 어떻게 자산을 관리하여야 학자금 혜택을 최대한 받을수 있을지에 대해 말씀드리고자 합니다. 기본적으로 학자금 신청과 관련해서 두가지의 자산이 있습니다. 첫번째는 FAFSA에 보고해야 하는 자산, 두번째는 보고하지 않아도 되는 자산입니다. 

FAFSA에 보고해야할 자산으로는 은행 계좌, 거래 계좌, CDs, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 금융시장 계좌,  대학 학비 보험, 신탁기금, 부동산, 그외의 다른 투자물들이 속하며, FAFSA에 보고하지 않아도 될 자산으로는 가지고 있는 집의 equity, 은퇴 계좌 (pensions, annuities, IRAs 401K, 혹은 다른 계좌), 그리고 운영하고 계시는 작은 사업체입니다. 

FAFSA 를 신청할때 보고하는 자산이 각 가정의 경제적 사정을 설명해 주기 때문에, 학자금 혜택을 최대한 받기 위해서는  FAFSA에 보고 해야 하는 자산의 종류를 보고하지 않아도 되는 종류의 자산으로 FAFSA신청전에 옮겨 놓을 것을 권장합니다. 예를들어, FAFSA 신청전에 보고해야할 자산에있는 은행 계좌나 뮤추얼 펀드를 보고하지 않아도 될 자산인  집 융자를 갚거나, 크레딧 카드 혹은 자동차 할부금을 갚는 방법도 좋은 대책입니다.

여기서 또 하나 기억해두실일은 간혹 부모님들 중에 단기적으로  증권을 자주 팔고 사시는 분들이 있는데, 한번 팔때 마다 이익금에 상관없이 자본금의 증가로 책정이되어 소득증가로 보여지게 될수도 있습니다. 이것은 학자금 혜택에 안좋은 영향을 끼칩니다.  

마지막으로, 자녀가 대학에 있을때 각 부모님들은 은퇴 계좌에 더 투자를 할것을 권장 합니다. 은퇴 계좌는 학자금 혜택과 관련이 없기 때문입니다.   

이렇게 학자금 신청 전에 미리 자산에 대한 대책을 세우셔서 좋은 결과를 얻기를 바랍니다.